“宝宝”军团迎来新对手互联网保险理财争相亮相

近日，余额宝等宝宝们自身年化收益率持续走低，徘徊4%边缘，与同期限银行理财相比，基本处于下风，日子已不是很好过。就在此时，京东、百度等互联网平台先后推出年化预期收益率在6.9%左右的保险理财产品，打破“宝宝团”坚守的4%到5%的收益率，给“宝宝们”带来新的变化。互联网保险7%的高收益率或再次引来理财市场血雨腥风，在被投资者抢购一空的同时，互联网理财产品市场再添新主角，宝宝军团迎来新对手。记者牟月

“宝宝团”迎来新对手

记者了解到，京东平台推出首款保险理财产品，开售日期为7月16日，预期年化收益率达6.9%，投资门槛为1000元，据悉，产品上线第二天，则已经售罄。该理财产品为珠江人寿推出的安赢一号终身寿险（万能险），其中，该产品一大特点是该款理财产品抢购时间仅有一天，同时也不公布规模是多少，投资者购买时经常是错过或一头雾水。

互联网技术的成熟运用，使得国内理财产品已经进入一个百花齐放的时代，一类是以余额宝、理财通为代表，由互联网企业与基金公司合作，将互联网与理财进行联姻，这类产品以投资货币基金居多；另一类是银行、基金公司联合推出的“宝”类理财产品，此外，三大运营商也纷纷涉足互联网理财。

互联网保险理财收益有点高

京东推出该款理财产品因其高收益确实吸引了不少投资人的眼球。京东相关负责人曾表示，“今年以来，互联网理财产品收益率持续下滑，有高收益要求的用户持续流失。为留住用户，电商理财平台不得不开始推出更多高收益的理财产品。”本次推出的产品属于投资理财型寿险险种，兼顾预期年化收益率6.9%和身故赔偿账户价值的1.05倍。

近一个月，互联网上售卖的保险理财动辄年化收益率6%起步，而且大有不断冲高的架势。除了为追求高收益吸引投资者，不排除部分互联网平台自掏腰包提高收益率的可能，相比之下互联网保险理财产品收益率还是有点高。

记者查询了近期保险理财产品，发现一年期的保险理财产品预期年化收益率基本超6%，部分3年期产品则达到7%。其中泰康人寿的旺财2号，预期6.5%；弘康人寿在7月18日也推出了一款7%年化收益率、1年期限、1000元起认购的理财产品，不过，这款产品只销售3天，额度也仅有5000万元。“6%的收益率只能算是起步价。”一位保险业内人士表示，今年保险同行可能都会维持这一标准，短期内或还会不断冲高。

是“噱头”还是高收益

从年化收益上看，“宝宝们”的风头早已经被互联网保险理财产品抢走，但二者投资标的的区别才是造成收益率差别的根本原因。

据悉，保险理财产品与宝宝类理财产品的投资限制有所不同。按照监管要求，货币基金只能投向债券、央票、大额存单等标准化产品，或其他货币市场工具。而理财险产品则可以涉及集合信托、专项资管计划和理财产品等高收益的非标类产品。

关于互联网保险理财高收益问题，以弘康人寿在线理财两全保险（投资连结型）为例，预期年化收益率最大一部分来自信托计划、专项资产管理计划；以及债券投资计划、不动产投资计划，这也成为主要宣传重点。然而，保险理财收益往往并没有想象的那样高。据统计，在民生保险、东吴人寿、新泰人寿等多家保险公司推出的几款1年至1.5年期的产品中，预期年化收益率仅有少数在6.4%-6.5%，其中更多的产品基本维持在5.15%左右。

不过，作为保险理财产品自身也有劣势，如产品保障功能单一，不具备货币基金的灵活性，不能自由申赎等。除此之外，保险类理财产品推广宣传中提到的超高收益率，并不能保证实现，因为监管部门对保险理财产品有收益保证红线要求部分不在保证之列。

险企“爱上”触网跑马圈地占市场

互联网保险理财产品的频频亮相，表面看来是保险公司“牵手”各大网络平台，背后则意味着保险公司正利用互联网平台开启新一轮重建。

在互联网金融如火如荼发展之时，保险产品之前仍依赖于传统银行和代理人渠道的状况也将随之改变。看到以余额宝为代表的异军突起，用半年多时间使天弘增利宝货币基金成为中国第一大公募基金时，保险企业似乎看到新希望。

保险理财与互联网结合是诸多方式中的一种。另外存在的一种可能就是，保险企业与保险中介合作，如国内最大财险公司中国人保财险与国内最大保险中介泛华保险服务集团签订合作协议，从专业保险市场切入到电商和互联网金融平台。据悉，保险业的互联网金融发展先后经历过几个阶段，分别是最初的保险公司自建网站和网销渠道，另外则是淘宝、京东等开辟保险频道。而最后则是专业第三方构建保险行业互联网金融平台，总体趋势是保险企业积极触网，抢占市场。